Ordet Cashback brukes om ordninger som gir deg penger tilbake når du kjøper noe. Stadig flere kredittkort bruker slike systemer i markedsføringen sin, og sammen med faste rabatter kan du spare betydelige beløp. Her får du lære alt du trenger å vite om denne typen lojalitetsprogram. Hver gang du betaler med kredittkort, mottar kredittselskapet en liten provisjon fra salgsstedet. Pengene du deretter får tilbake utgjør en andel av denne provisjonen.

Fra kredittselskapets ståsted er cashback et ledd i markedsføringen. Ved å gi noen prosenter til deg skapes det forhåpentligvis litt lojalitet mellom deg og kredittkortet du bruker.

Kredittselskapet kan også samarbeide med salgsstedet, der begge yter hver sin skjerv av det som tilbakebetales. Har du for eksempel et kort fra Komplett Bank, får du 4% tilbake når du handler data og elektronikk i selskapets egen nettbutikk. Disse pengene kommer sannsynligvis både fra bankens provisjon, og fra nettbutikkens markedsføringsbudsjett.

Kortselskapenes profitt

Kortselskapene har fortrinnsvis to inntektskilder. Den ene er fra alle gebyrer og renter som kreves inn fra kortbrukerne. Den andre kilden er provisjonene de får fra salgssteder.

Summen av provisjoner kan bli svært høye, selv om prosentene er lave. Antallet transaksjoner er det avgjørende, og de er det mange av. Fordi du faktisk kan bruke et kredittkort helt kostnadsfritt, er ofte provisjonene den viktigste inntektskilden til kredittselskapene.

Mange kort har begrenset cashback

Kredittselskapene gir aldri bort hele provisjonen sin. Som regel er summen du kan få i cashback begrenset til for eksempel 200 kroner per måned, eller 2 000 kroner per år. Hvor raskt du sparer opp til beløpsgrensen, vil variere i forhold til både hvor mye du bruker kortet, og hvilke prosenter du får tilbake.

Ikano VISA er blant kortene med høyeste grense for penger tilbake. Der er beløpsgrensene inntil 1 000 kroner per måned, eller inntil 5 000 kroner per år. Som vi skal se i avsnittene under, kan cashback bli ganske lukrativt, selv i kort med relativt lave beløpsgrenser. For å sammenligne kredittkort med cashback kan du besøke denne siden: kredittkortinfo.no/cashback. Her ser du hvilke kort som gir mest penger tilbake for ulike typer bruk.

Ubegrenset fordel

Det finnes også cashback-ordninger uten begrensninger, der korteieren får tilbake en prosentandel uansett hvor stor omsetningen er. Her også kan det finnes kombinasjoner av både begrenset cashback, og for eksempel rabattkoder som gir kontinerlige avslag.

Det såkalte Kickback-programmet som Schibsted-konsernet står bak, fungerer på denne måten. Antallet tilknyttede nettbutikker er godt over 200, der du ofte får avslag opp mot 25%. Kredittkortene fra Santander Consumer Bank er alle knyttet til Kickback-ordningen.

Forskjell på rabatt og cashback

Mange kort har et fordelsprogram som inkluderer både faste rabatter og cashback. Rabattene kan komme opp i hele 25% på enkelte varer, og gjelder uansett hvor mye du handler. Rabatten vil da trekkes fra på summen du betaler hos salgsstedet.
I motsetning til dette blir pengene du får tilbake fra cashback trukket fra på neste faktura.

Det finnes også cashback-ordninger der du kan spare opp tilbakebetalingene, og deretter få pengene utbetalt. Kredittkort med Trumf-bonus, og kort tilknyttet Coop, er eksempler på dette.

Kombinasjonen gir best effekt

Forskjellen på rabatt og cashback illustreres kanskje best om vi ser på 365 MasterCard fra Danske Bank. Der får du 3,65% i cashback på alle kjøp foretatt på bensinstasjoner i Esso-kjeden (2% på alle andre bensinstasjoner). Begrensningen er 2 000 kroner per år, og beløpet blir trukket fra på den månedlige fakturaen fra kredittselskapet. Etter at du har nådd grensen for Cashback, vil du fortsatt få den faste rabatten.

Den faste rabatten er på 34 øre per liter drivstoff. Summen trekkes fra automatisk når du betaler på stasjonen. Samlet gir dette en prisreduksjon på omtrent 85 øre for hver liter bensin og diesel du kjøper på Esso.

Flybonus

Flybonus er på mange måter det samme som cashback. Disse er gjerne uten begrensninger, eller med svært høye grenser for hvor mye du kan tjene opp.

SAS EuroBonus er et godt eksempel på dette. Hver gang du kjøper en flybillett, eller booker hotell og leiebil gjennom flyselskapet, tjener du opp poeng. Poengene kan du bruke å betale for nye reiser, overnatting, billeie, med mer. Betaler du med et kredittkort fra SAS og AmEx, vil EuroBonus-poengene legges til automatisk på kontoen din.

Reisekort

Norwegian-kortet har et noenlunde lignende system. Der får du inntil 10% såkalte Cashpoints når du kjøper flybilletter hos Norwegian (gjelder Flex-billetter, mens LowFare-billetter gir 4%). Du opparbeider også Cashpoints på varekjøp som ikke foretas hos Norwegian, men da på 1% av det omsatte beløpet. Hvert poeng regnes som 1 krone.

Poengene kan kun brukes til å kjøpe nye reiser fra flyselskapet, eller til oppgradering, betaling av setereservasjon, og lignende tjenester. Flyr du ofte med Norwegian, og primært kjøper Flex-billetter, vil omtrent hver tiende reise bli gratis.

Ingen penger tilbake på uttak

Et lojalitetsprogram som gir penger tilbake vil kun gjelde for kjøp av varer og tjenester. Kontantbruk vil ikke gi noen form for opptjening. Hva som regnes som kontantbruk er vanligvis det følgende:

  • Uttak – både i minibank og over skranke.
  • Betaling på Posten, inkludert betaling på Post-i-Butikk.
  • Overførsler fra kortet til konto.
  • Betaling av regninger med kortet.

Årsaken til at kontantbruk ikke inkluderes er rett og slett at her kan det hende kortselskapet ikke tjener noe særlig. Bruker du et kredittkort som har gebyrfrie kontantuttak, og du alltid betaler tilbake raskt, vil renteinntektene til kredittyteren bli begrenset.

Penger tilbake fra flere kort

Det er ikke noe i veien for å utnytte flere cashback-ordninger. Noen skaffer seg kort de bruker på reise, der de får bonuser, cashback, og rabatter på reiseprodukter, et annet kort som gir de drivstoffrabatt, og kanskje et tredje kort som gir cashback på alle øvrige varekjøp. Brukt på rette måten, kan dette gi svært fordelaktige besparelser på sikt.

Utfordringen er at all samlet kredittramme regnes som gjeld dersom du blir kredittvurdert i en annen sammenheng.

Dette bør du ha i tankene dersom du skal søke om lån til spesielt bolig. Lånesummen du kan få fra boligbankene vil bli redusert på grunn av kredittkortene. Enten bør du si opp en eller flere kortavtaler, eller be kortselskapene redusere kredittrammene.

Se også Sparebank 1’s tips om cashback.

Pass på rentekostnadene

Kjøp av varer og tjenester er gebyrfrie. I tillegg gir alle kredittkort en rentefri periode for kjøp av varer og tjenester. Perioden er alltid frem til forfallsdatoen på fakturaen, noe som normalt betyr inntil 45 eller 50 dager. For at du skal få rentefritaket, må hele kreditten betales innen forfall. Betaler du bare deler av den, vil det bli beregnet renter for hele beløpet.

Rentene kan være såpass høye at de raskt spiser opp det du sparer på rabatter og cashback. Bruk kortet smart, så slipper du at vinninga går opp i spinninga.

WordPress PopUp